เงินเดือนเท่านี้... จะซื้อบ้านได้แค่ไหน? เปิดสูตรผ่อนบ้านไม่ให้พังทางการเงิน

การซื้อบ้านเป็นเรื่องใหญ่ ต้องวางแผนให้รอบคอบ โดยเฉพาะ“ภาระผ่อนต่อเดือน”เพราะถ้าผ่อนเกินตัวจะส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายประจำวัน

“ผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน”

ธนาคารเองก็มักใช้หลักนี้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้จะสามารถผ่อนได้โดยไม่กระทบกับการดำรงชีวิต

สูตรคำนวณง่าย ๆ:

1. เงินเดือน × 40% = ค่างวดที่ผ่อนได้ต่อเดือน

2. ค่างวด × 130 = วงเงินกู้โดยประมาณ (ผ่อน 30 ปี ดอกเบี้ยเฉลี่ย ~6.5%)

3. วงเงินกู้ + เงินดาวน์ 10-20% = ราคาบ้านที่เหมาะสม

ตัวอย่างตามรายได้จริง

1. เงินเดือน 18,000 บาท

• ผ่อนได้สูงสุด: 7,200 บาท/เดือน

• วงเงินกู้ประมาณ: 936,000 บาท

• ราคาบ้านที่เหมาะสม: ~1.0 – 1.1 ล้านบาท

• เหมาะกับ: ทาวน์โฮมเล็ก ๆ หรือคอนโดขนาดเล็ก

2. เงินเดือน 30,000 บาท

• ผ่อนได้สูงสุด: 12,000 บาท/เดือน

• วงเงินกู้ประมาณ: 1,560,000 บาท

• ราคาบ้านที่เหมาะสม: ~1.7 – 1.8 ล้านบาท

• เหมาะกับ: บ้านชั้นเดียว / ทาวน์โฮมในเขตปริมณฑล

3. เงินเดือน 50,000 บาท

• ผ่อนได้สูงสุด: 20,000 บาท/เดือน

• วงเงินกู้ประมาณ: 2,600,000 บาท

• ราคาบ้านที่เหมาะสม: ~2.9 – 3 ล้านบาท

• เหมาะกับ: บ้านเดี่ยวชั้นเดียวหรือสองชั้นในเมืองระดับรอง

4. เงินเดือน 100,000 บาท

• ผ่อนได้สูงสุด: 40,000 บาท/เดือน

• วงเงินกู้ประมาณ: 5,200,000 บาท

• ราคาบ้านที่เหมาะสม: ~5.7 – 6 ล้านบาท

• เหมาะกับ: บ้านเดี่ยวระดับกลางถึงสูง / คอนโดในเมืองใหญ่

ข้อควรรู้ก่อนกู้บ้าน

1. มีเงินดาวน์อย่างน้อย 10–20%

ธนาคารมักให้กู้ 80–90% ของราคาบ้าน
ยิ่งดาวน์เยอะ ยิ่งผ่อนน้อย ดอกเบี้ยรวมถูกลง

2. อย่ามีภาระหนี้อื่นเยอะเกินไป

เช่น ผ่อนรถ บัตรเครดิต เพราะธนาคารจะคิดรวมภาระทั้งหมด

3. มีเงินสำรอง 6 เดือนของค่างวดบ้าน

เพื่อรองรับเหตุไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน รายได้หายชั่วคราว

4. ตรวจเครดิตบูโรล่วงหน้า

ถ้ามีประวัติค้างชำระ จะส่งผลให้ธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อ

คำแนะนำสุดท้าย

• อย่าผ่อนบ้านจนไม่มีเงินเหลือใช้จ่าย

• ผ่อนเท่าที่ไหว ไม่ใช่เท่าที่ธนาคารอนุมัติ

• บ้านที่ดี คือบ้านที่คุณอยู่แล้ว "สบาย" ทั้งร่างกายและการเงิน

Facebook-Management YouTube Facebook-Consultant Facebook-Recruitment