ประเภทของดอกเบี้ยที่ควรรู้

ดอกเบี้ยเป็นเรื่องการเงินที่อยู่ใกล้ตัวมาก ไม่ว่าจะเป็นการกู้เงิน ซื้อบ้าน ใช้บัตรเครดิต หรือแม้แต่การฝากเงินกับธนาคาร หลายคนรู้ว่าดอกเบี้ยคือสิ่งที่ต้องจ่ายหรือได้รับ แต่ยังไม่เข้าใจว่าดอกเบี้ยมีกี่ประเภท และแต่ละแบบส่งผลต่อภาระทางการเงินอย่างไร การเข้าใจประเภทของดอกเบี้ยอย่างถูกต้อง จะช่วยให้วางแผนการเงินได้ดีขึ้น และหลีกเลี่ยงต้นทุนที่ไม่จำเป็นในระยะยาว

ประเภทของดอกเบี้ยที่ควรรู้

1) ดอกเบี้ยเงินกู้

เป็นดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องจ่ายให้ผู้ให้กู้ เพื่อแลกกับการใช้เงิน
พบได้ใน

• สินเชื่อส่วนบุคคล

• สินเชื่อบ้าน

• สินเชื่อรถ

• บัตรเครดิต

ดอกเบี้ยประเภทนี้ถือเป็น “ต้นทุนทางการเงิน” ที่ต้องบริหารอย่างรอบคอบ

2) ดอกเบี้ยเงินฝาก

เป็นดอกเบี้ยที่ผู้ฝากเงินได้รับจากธนาคาร
เช่น

• เงินฝากออมทรัพย์

• เงินฝากประจำ

แม้อัตราดอกเบี้ยไม่สูงมาก แต่มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะกับการออมเงินระยะสั้นถึงกลาง

3) ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate)

เป็นการคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นเต็มจำนวนตลอดสัญญา
มักพบในสินเชื่อส่วนบุคคล
ข้อควรระวัง: ตัวเลขดอกเบี้ยดูต่ำ แต่ต้นทุนจริงอาจสูงกว่าที่คิด

4) ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

คิดดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นคงเหลือจริง
นิยมใช้ในสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถ
เป็นรูปแบบที่เป็นธรรมกับผู้กู้มากกว่า เพราะดอกเบี้ยจะลดลงเมื่อเงินต้นลด

5) ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Interest Rate)

อัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาที่กำหนด
ช่วยให้ผู้กู้วางแผนผ่อนชำระได้ง่าย ไม่เสี่ยงกับดอกเบี้ยขาขึ้น

6) ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Interest Rate)

อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตามตลาดหรืออัตราอ้างอิง
อาจจ่ายน้อยลงเมื่อดอกเบี้ยลด แต่ก็มีความเสี่ยงหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้น

7) ดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยที่นำดอกเบี้ยเดิมมาคำนวณรวมกับเงินต้น

• เป็นพลังสำคัญของการลงทุนและการออม

• แต่ก็เป็นภาระหนัก หากเกิดกับหนี้สิน เช่น บัตรเครดิต

ดอกเบี้ยมีหลายประเภท และแต่ละแบบส่งผลต่อการเงินแตกต่างกัน การเข้าใจว่าดอกเบี้ยคิดอย่างไร เป็นแบบคงที่ ลดต้นลดดอก หรือลอยตัว จะช่วยให้ตัดสินใจเลือกสินเชื่อหรือการออมได้อย่างเหมาะสม หากบริหารดอกเบี้ยอย่างถูกต้อง ดอกเบี้ยจะเป็นเครื่องมือสร้างโอกาสทางการเงิน ไม่ใช่ภาระในระยะยาว

Facebook-Management YouTube Facebook-Consultant Facebook-Recruitment